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2020 年房貸利率探低、房市交易量升,依據聯徵中心資料統計全國各年齡層房貸數據,2020 年前三季跟 2019 年同期相比,全國各年齡層的房貸件數年增幅都超過 12%,其中貸款人年齡 30-49 歲為購屋主力,占比 6 成。

大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡表示,高齡申請房貸並不容易,通常需有力的財力資產證明,並提供連帶保證人,因此高齡貸款占比低,不過去年央行大幅降息 1 碼,且房市前景看好,不僅青壯年購屋意願提升,高齡者也思考佈局或轉換資產。

綜觀各年齡層貸款統計資料,2019 年及 2020 年房貸大宗皆為 30-39 歲,該年齡層也是平均貸款利率最低者,年齡層佔比第二高是 40-49 歲,連續兩年都占 30% 以上,從數據統計 30-49 歲的貸款人佔全體 60% 以上,顯示這個年齡區間是購屋主力,此外,年齡層越高則貸款成數越低、貸款利率越高,且去年首季央行降息 1 碼,各年齡層的平均貸款利率跟前年相比降低 0.17-0.19 個百分點。

郎美囡分析,30-39 歲是目前成家的主要年齡層,也是首購、自用的主力買盤,在房貸利率方面,考慮平均餘命及貸款年限,年紀越輕、風險越低,因此年齡層較低通常房貸利率也較低,至於平均貸款成數的高低除了與年紀有關外,大齡及高齡通常累積較充足的資金或資產,故未必需要高成數的貸款,去年利率有感下降,推升高資產族群的置產意願,讓大齡及高齡的房貸件數增加。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,央行在去年 12 月祭出選擇性信用管制措施,針對自然人第三戶以上貸款有 6 成限制,原意為壓制投資性買方,但實務上銀行端基於風險控管,無論第幾戶貸款成數皆出現下修趨勢,因此提醒購屋人在簽約前務必確認可貸條件及資金水位,避免因成數落差而面臨資金不足的困境。

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